Rainessance des Bausparens Wie funktioniert Bausparen?
Bei Bausparverträgen spart man im Voraus Eigenkapital für eine Immobilie an, um anschließend ein günstiges Bauspardarlehen in Anspruch nehmen zu können. Das Bausparprinzip dahinter ist simpel: Mit der Bausparkasse wird eine fixe Bausparsumme vereinbart: Einen Teil z.B. 30%/40%/50% je nach Tarif spart der Kunde über den Zeitraum mehrerer Jahre für einen geringen Guthabenzins an, um für den restlichen Betrag der Bausparsumme ein Darlehen mit dem Zweck der Immobilienfinanzierung oder -renovierung zu erhalten. Die Zinsen für die Spareinlage und das Baudarlehen werden bereits bei Vertragsabschluss festgelegt. Siehe Grafik.
Ist ein Bausparvertrag sinnvoll?
Bausparen ist immer dann sehr attraktiv, wenn das Zinsniveau entsprechend hoch ist. Zuletzt war dies in den 90ern der Fall. Aber wir nähern uns aktuell dem Zinsniveau an, was eine Renaissance der Bausparverträge bedeutet.
Ob das sinnvoll ist oder nicht, ist abhängig von der Höhe der Bauzinsen in der Zukunft. Schließen Sie Ihren Bausparvertrag heute ab, legen Sie gleichzeitig bereits den Zinssatz für die spätere Darlehensphase des Bausparvertrags fest. Sind die Bauzinsen in ein paar Jahren, wenn Sie das Darlehen in Anspruch nehmen, höher als der Zinssatz, den Sie für den Bausparvertrag vereinbart haben, lohnt sich der Bausparvertrag.
Die Zinsexperten gehen aktuell davon aus, dass die Bauzinsen wegen den Leitzinserhöhungen der Zentralbanken und dem hohen Inflationsniveau weiter ansteigen werden. Ob und in welcher Höhe, kann niemand voraussagen.
Während die aktuellen Bauzinsen sich seit Anfang des Jahres vervierfacht haben, erhalten Sie bei den Bausparkassen noch Darlehenszinsen zwischen 1-2,5%. Es ist aber schon entschieden, dass auch die Bausparkassen ihren Zins zum 01.01.2023 anheben werden.
Sie können also jetzt einen Bausparvertrag abschließen und diesen flexibel besparen. Wenn Sie eine heute schon bekannten Zuteilungszeitpunkt wünschen entweder zum Bau/Kauf oder für eine Anschlussfinanzierung, kann die Ansparrate berechnet werden. Das Gute daran: Sie bleiben vollkommen flexibel, denn es gibt keinerlei Abnahmeverpflichtung für das Bauspardarlehen. Mal angenommen, Ihnen steht in ein paar Jahren gar nicht mehr der Sinn nach einem Eigenheim, oder Sie bekommen eine günstigere Finanzierung, dann lehnen Sie das Bauspardarlehen einfach ab, lassen das bis dato angesparte Guthaben einfach „liegen“ bis zu einem späteren Zeitpunkt oder Sie lassen es sich inklusive Guthabenzinsen wieder auszahlen und verwenden es für einen anderen Zweck.
Ein Bausparvertrag lohnt sich auch für die Modernisierung
Planen Sie in naher Zukunft eine Modernisierung, Kauf einer PV-Anlage, Ausbau oder Renovierung, ist ein Bausparvertrag ebenfalls sinnvoll. Kleinere Beträge bis zu 50.000€ werden in der Regel wie ein Ratenkredite finanziert, der Zins im Bausparvertrag ist aber günstiger als bei einem regulären Bank-Ratenkredit.
Staatliche Förderung wie Vermögenswirksame Leistungen oder die Wohnungsbauprämie erhalten sind u.a. zusätzlich.
Jungsparer, die bei Abschluss unter 25 Jahren sind, sichern sich einen Kredit, der dann nicht mal wohnwirtschaftlich genutzt werden muss, also auch für ein Auto, die Hochzeit oder eine Weltreise herhalten kann.
